El Gobierno limita los tipos de interés de los préstamos para evitar el "sobreendeudamiento"

El Gobierno ha dado luz verde al anteproyecto de ley que busca poner freno a los créditos al consumo y microcréditos, un mercado que ha escalado hasta los 114.000 millones de euros. Aunque el Ministerio de Economía no percibe un riesgo sistémico de sobreendeudamiento, el ministro Carlos Cuerpo ha alertado sobre la aceleración de estos préstamos, que ya suponen el 15% de la deuda total de los hogares y afectan especialmente a las familias con menores ingresos.

La normativa introduce una escala de límites máximos para la Tasa Anual Equivalente (TAE) según el importe solicitado: un máximo del 15% para créditos de hasta 1.500 euros, un 10% para préstamos de entre 1.500 y 6.000 euros, y entre un 6% y un 8% para cantidades superiores. Estos topes, que serán actualizados trimestralmente por el Banco de España, obligarán a revisar a la baja uno de cada cuatro contratos de tarjetas revolving. Hasta la aplicación total de la ley, el interés queda fijado transitoriamente en un máximo del 22%.

Uno de los cambios más drásticos afecta a los microcréditos de alto coste. El Gobierno prohibirá su devolución en un solo pago inmediato, exigiendo un plazo mínimo de tres cuotas mensuales. Además, se limitan sus comisiones y el interés mensual al 4%. Según los cálculos oficiales, el coste de un microcrédito típico de 300 euros pasará de los 103 euros actuales a un máximo de entre 20 y 40 euros.

Para proteger al consumidor, la ley prohíbe que la publicidad se centre en la inmediatez del préstamo y obliga a esperar un mínimo de 24 horas antes de formalizar el contrato. Asimismo, solo las empresas autorizadas por el supervisor podrán conceder estos fondos, reservando la actividad a entidades profesionales. Con esta norma, España transpone dos directivas europeas siguiendo el modelo de países como Francia.

Esta ley funciona como un paracaídas de apertura obligatoria en un salto financiero: no impide que los ciudadanos busquen financiación, pero asegura que el descenso hacia la deuda no sea una caída libre que termine impactando contra la economía familiar.