Las 4 hipotecas para subrogación con mejor tipo fijo en abril se mueven ya por debajo del 3%

La subida de tipos ha complicado el acceso a nuevas hipotecas, pero ha abierto otra vía cada vez más utilizada: la subrogación. Es decir, llevar tu hipoteca a otro banco para mejorar condiciones sin empezar de cero.

Y aquí hay una realidad clara en abril: todavía existen ofertas a tipo fijo con intereses por debajo del 3%, aunque cada vez cuesta más encontrarlas.

Este es el ranking de las opciones más competitivas ahora mismo si estás pensando en cambiar tu hipoteca.

Banco Sabadell se sitúa en cabeza con un 2,75% TIN fijo durante toda la vida del préstamo, con una TAE desde el 3,58% y un plazo de hasta 30 años.

Es una de las pocas opciones que todavía se mantiene claramente por debajo del 3% sin tramos iniciales más bajos que luego suben. Esto le da estabilidad y previsibilidad desde el primer momento.

Encaja especialmente bien para perfiles que buscan cuota constante y sin sorpresas, incluso aunque eso implique asumir ciertas vinculaciones.

Openbank ofrece un 2,86% TIN fijo, con una TAE desde el 3,42% y un plazo de hasta 25 años.

Se mantiene también por debajo del 3%, pero con un enfoque más digital y condiciones generalmente más flexibles que la banca tradicional.

Es una opción interesante si buscas simplificar el proceso de cambio de hipoteca y mantener un tipo competitivo sin complicarte con demasiadas gestiones.

MyInvestor se sitúa en el 3,10% TIN, ligeramente por encima del umbral del 3%, pero con una TAE desde el 3,38%, una de las más bajas del ranking.

Esto suele indicar menos costes asociados o menor vinculación exigida, lo que puede hacer que el coste total sea más competitivo de lo que parece a simple vista.

Es una alternativa a considerar si valoras más el coste global que el tipo nominal.

ING cierra el ranking con un 3,75% TIN, bastante por encima del resto, y una TAE desde el 4,48%.

No compite por tipo, pero sí por facilidad de acceso y condiciones más estándar dentro de su modelo. Además, mantiene su propuesta habitual: proceso sencillo, operativa digital y menor complejidad en la contratación.

Puede encajar en perfiles que priorizan facilidad y relación con el banco por encima del tipo más bajo.

Qué está pasando con las hipotecas fijas y por qué ahora es momento de mirar la subrogación

El contexto actual está empujando a muchos bancos a ajustar sus ofertas. Algunos ya han empezado a subir tipos, y las mejores condiciones por debajo del 3% empiezan a ser más escasas.

Esto genera una ventana interesante: si tienes una hipoteca firmada hace unos años, es posible que ahora mismo puedas mejorarla sin cambiar de vivienda ni asumir todos los costes de una nueva operación.

La subrogación permite precisamente eso: renegociar en otro banco y ajustar condiciones.

El error más común al comparar hipotecas

Muchos usuarios se fijan solo en el TIN (el tipo de interés), pero hay un dato igual o más importante: la TAE.

La TAE incluye:

• Comisiones

• Costes asociados

• Vinculación (seguros, productos, etc.)

Por eso, una hipoteca con TIN más alto puede salir más barata en conjunto si exige menos condiciones.

Un mercado que se está cerrando poco a poco

Las ofertas por debajo del 3% siguen existiendo, pero cada vez son menos. Y si el contexto de tipos sigue tensionándose, es probable que desaparezcan antes de lo esperado.

Por eso, más que buscar la hipoteca perfecta, la clave ahora es detectar si tienes margen de mejora y actuar a tiempo. Porque en este escenario, esperar demasiado puede salir caro.